계획 기부는 신앙의 행위이자 선한 청지기 정신입니다

편집자 주: 이 정보는 교육 목적으로만 제공됩니다. 레거시 계획을 수립할 때 특정 요구 사항과 상황에 대해 법률 및 재무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

세상을 떠난 후에도 여러분의 이야기는 어떻게 계속될까요? 여러분이 소중히 여기는 가치, 여러분을 인도하는 믿음, 오늘 실천하는 관대함이 어떻게 파급되어 미래 세대를 축복할 수 있을까요?

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최근 열린 장로교 재단 학습의 날에서 사역 관계 책임자인 샌드라 문 목사와 계획 기부 리소스 담당 부사장인 칼 매티슨은 계획 기부에 스토리텔링을 활용하여 지속적인 유산을 남기고, 향후 수년간 사역이 번창할 수 있는 방법을 모색했습니다.

여러분의 유산, 여러분의 이야기

문은 자신의 이야기부터 시작했습니다. "저는 오하이오주 톨레도에서 한인 1세대 사이에서 태어났습니다."라고 그녀는 말했습니다. 할머니는 한국에 살고 계셨지만 자주 놀러 오셨다가 함께 살게 되었습니다.

"산드라는 "아침에 일어나면 어머니가 성경을 읽고 기도하는 모습을'보곤 했습니다."라고 회상했습니다. 언어의 어려움에도 불구하고 우리를 위해 기도하고 있다는 것을 알았습니다."

할머니의 건강이 악화되자 한국으로 돌아와 고국에서 돌아가셨습니다. 그녀는 세상을 떠나면서 자녀들에게 소액의 유산을 남겼고, 서울에 있는 고향 교회에 새 성경책 세트를 선물로 남겼습니다. 산드라는 "할머니가 한국뿐 아니라 세계에서 가장 큰 장로교회에 다니셨다는 점을 고려할 때, 이 선물은 뜻깊은 선물이었습니다."라고 말했습니다. "삶과 죽음에서 우리는 하나님의 것이며, 저는'할머니의 유산에 정말 감사하고 있습니다."

이것이 바로 계획 기부의 핵심입니다. 여러분의 가치, 믿음, 관대함을 하나로 엮어 오래도록 기억에 남는 스토리를 만드는 것입니다.

레거시란 무엇인가요?

레거시는 돈 그 이상입니다. 목적이 있는 삶이 주는 무형적이지만 강력한 효과입니다. 우리가 전승하는 이야기, 가치관, 레시피, 신앙 관습이 바로 그것입니다. 너는 마음을 다하고 뜻을 다하고 힘을 다하여  네  하나님 여호와를 사랑하라.   오늘 제가 여러분께 드리는 이 계명은 여러분의 마음에 새겨야 합니다. 자녀에게 감동을 선사하세요. 집에 앉아있을 때, 길을 걸을 때, 누워 있을 때, 일어날 때 그들에 대해 이야기하세요."

유산은 기억하고, 가르치고, 다른 사람들이 따를 수 있는 길을 만들어야 한다는 소명으로서 우리 신앙의 근간을 이루고 있습니다.

은행에서 경력을 쌓은 후 기획 기부에 참여하게 된 매티슨은 그 큰 차이를 강조했습니다. "은행 업무에는 스토리 공유가 없었습니다."라고 그는 말합니다. "하지만 계획된 기부를 하면서 스토리는 제가 가장 좋아하는 선물이 되었습니다. 저는 그들의 사연을 알고 있는 모든 선물을 기억합니다. 저는 그들의 이름을 계속 부르고 그들의 이야기를 들려주면서 한 번도 만난 적 없는 사람들이 그들의 존재 이유를 이해할 수 있도록 돕습니다."

많은 사람이 유산 계획을 세우려고 하지만 자산이 충분하지 않거나 절차가 너무 복잡하다고 생각하여 망설입니다. 그 시작점은 생각보다 간단하며, 두 가지 핵심 요소인 가치와 귀중품을 물려주는 것입니다.

가치관 계승: 윤리적 유언장

윤리적 유언장은 법적 문서가 아니라 개인적인 문서라고 문 대표는 설명했습니다. 무형의 자산을 전승하는 데 사용할 수 있는 편지나 기타 기록물입니다:

• 핵심 가족 이야기 및 기본 원칙
• 인생의 교훈과 정신적 가치
• 가족의 미래를 위한 조언, 지혜, 희망
• 법적 유산 계획의 결정 뒤에 숨은 '이유'

부모님과 조부모님의 이야기를 모르는 경우가 많은 세상에서 윤리적 유언장은 사랑하는 사람들에게 큰 선물이 될 수 있습니다. 문은 사람들이 자신에 대해 기억해 주었으면 하는 것을 공유할 수 있는 기회라고 말했습니다. 윤리적 유언장은 자서전이 아니므로 길이를 제한해야 합니다. 소중한 사람들과 더 많은 무형 자산을 나누고 싶다면 책 쓰기와 같은 다른 방법을 고려해 볼 수 있습니다.

자산 물려주기

문은 유산 계획은 유산의 유형적 요소를 다루는 것이라고 말했습니다. 이는 회원님의 사망 또는 무능력 시 자산의 관리 및 분배를 위한 준비입니다. 이는 단순히 금전적인 문제일 뿐만 아니라, 사랑하는 사람들이 스트레스를 받고 상실을 애도하는 동안 간병과 자산을 관리하는 데 어려움을 겪는 동안 그들의 부담을 덜어주는 믿음의 행위이자 선물이기도 합니다.

모든 성인을 위한 부동산 계획 필수 사항

• 위임장: 이 법적 문서는 귀하가 신뢰하는 사람이 귀하를 대신하여 생전에 재정 및 법적 결정을 내릴 수 있도록 권한을 부여하며, 귀하가 무능력한 경우에만 효력을 발휘하도록 제한할 수 있습니다.
• 의료 지시서(또는 사전 의료 의향서)/의료 대리인 지정서: 이 문서에는 연명의료에 관한 본인의 의사를 밝히고 본인이 직접 결정할 수 없는 경우 치료에 관한 결정을 내릴 권한이 있는 의료 대리인을 지정하는 내용이 담겨 있습니다.
• 유언장 및 유언: 유언장은 유산을 관리할 유언 집행인과 재산을 받을 수혜자를 지정하는 기초 문서입니다. 법적으로 실행된 유언장 없이 사망하는 경우, 회원님이 달리 표현한 의사와 관계없이 주법에 따라 회원님의 자산이 분배되는 방식이 결정됩니다. 유언장은 미성년 자녀의 후견인 및 수탁자를 지정할 수 있는 문서이기도 합니다.

유언장은 5년마다 또는 인생의 중요한 사건이 발생한 후에 검토해야 합니다. 칼이 언급했듯이 은퇴 계좌와 생명 보험 등 가장 중요한 자산의 대부분은 유언장이 아니라 수익자 지정에 의해 관리됩니다. 따라서 종합적인 계획이 필수적입니다.

계획된 선물의 힘

미국에서는 일반 가정의 자산 대부분이 현금이 아닙니다. 주택, 퇴직 계좌 및 투자에 투자하고 있습니다. "언젠가 우리 모두는 이 모든 일을 끝낼 것입니다."라고 Mattison은 말합니다. "우리는 누가 우리를 대신하여 이러한 리소스를 사용하여 우리의 이야기를 계속할지 결정할 수 있습니다."

교회나 다른 사역에 계획적으로 기부할 수 있는 일반적인 방법은 다음과 같습니다:

• 유증: 유언을 통한 선물. 특정 금액 또는 백분율일 수 있습니다. 십일조를 실천하고 있다면 재산의 10%를 남겨두는 것이 강력한 최종 십일조입니다.
• 은퇴 플랜 수혜자: 교회를 IRA의 수혜자로 지정하면 세금 효율성이 매우 높아질 수 있습니다. 상속인은 IRA 인출금에 대해 소득세를 납부하지만 교회는 그렇지 않습니다.
• 기타 수혜자 지정: 은행 계좌, 투자 계좌 및 생명 보험은 모두 자선단체를 수혜자로 지정하여 유언 검인을 우회할 수 있습니다.
• 자선 신탁: 순자산이 많은 사람들에게는 신탁을 통해 평생 소득을 제공하고, 상당한 세금 혜택을 제공하며, 향후 사역을 위해 거액을 기부할 수 있습니다.

• 기부자 자문 펀드: 이 도구는 모든 기부를 간소화합니다. 세금 공제 가능한 현금 또는 증권을 펀드에 기부한 다음, 해당 펀드가 좋아하는 자선 단체에 지속적으로 기부하도록 조언합니다.

   

  다른 사람을 가르치고, 이야기를 초대하세요

계획 기부는 우리가 상상하는 것보다 훨씬 더 관련성이 높습니다. 첫 계획 선물을 가장 많이 하는 연령대는 40대, 50대, 60대입니다. 그러나 미국인의 5%만이 유증을 계획하고 있는 반면, 연구에 따르면 28%는 유증을 계획하고 있다고 답했습니다.

장로교 재단이 도와드리겠습니다. 인쇄 리소스 센터, 청지기 네비게이터, 전담 사역 관계 담당관 등의 리소스를 통해 교회가 유산 기부 프로그램을 처음부터 구축하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

마지막 중요한 단계는? 사람들을 초대하여 자신의 이야기를 공유하세요. 누군가 유산 계획에 교회를 포함시켰다고 알려주면 "왜"에 대해 조금만 이야기해 달라고 요청하세요 그런 다음 그 이야기를 계속 전달하세요. 그렇게 함으로써 여러분은 그들의 유산을 기리고 다음 세대가 자신만의 유산을 창조하도록 영감을 줄 수 있습니다.